重磅！跨境汇款新规：1000美元以上必须实名，外贸汇款重要影响(美中報道）
8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见，截止时间为9月3日。
新规的核心之一是：把单笔对外汇款的客户核验与信息随款传递要求“说清说透”，门槛明确到“人民币5000元或等值1000美元及以上”。这也是为什么它一出场，就把“从国内往境外汇款”推上了风口浪尖。
与网络解读“是否又收紧外汇”的焦虑情绪不同，这份文件的定位更接近把反洗钱（AML）底层要求做成可操作细则，并与国际标准（FATF“旅行规则”/R.16）保持一致。FATF在今年6月刚更新了支付透明度与“随款信息”规则，强调跨境支付必须随付真实的付款人/收款人信息，并对部分情形引入更细颗粒度的记录与核验要求。
以下是核心细节：
⚠️1.明确跨境汇款的触发门槛
新规明确：为客户办理向境外汇出资金，单笔金额达人民币5000元或外币等值1000美元及以上，金融机构应当核实汇款人身份，确保信息准确，并将关键要素随款传递给境外接收机构（典型地通过SWIFT报文的付款人/收款人字段传送）。这不仅包含姓名或名称、账号、住所信息；若汇款人在该机构未开户，还要登记证件号码、联系方式等可追溯信息。
⚠️2.随款传递+可追溯
中间行和收款行也负有“信息完整性”义务：资料缺失的可补充、暂停甚至拒绝处理；境外来款信息不全，接收机构应要求对方补齐。客户身份资料、交易记录最少保存10年。这是“全链条留痕”的核心。
⚠️3.不是所有“大额现金”都要硬性解释“来源/用途”
新规同步对境内一次性“柜面类”金融服务（如现金汇款、现钞兑换、实物贵金属买卖等）设定了5万元人民币或等值1万美元的尽职调查阈值，但取消了旧规里“个人单笔5万元以上现金存取，一律必须登记‘资金来源/用途’”的硬性表述，改为风险导向（高风险才强化核查）。也就是说，并非恢复“5万说用途”的老传闻。
⚠️4.覆盖范围显著扩大，不只是银行
支付机构、预付卡发行方、网络小贷等都被明确纳入AML义务对象，要求同样履行KYC、信息留存与随款传递职责。这与全球对“非银行支付”纳入旅行规则的一体化趋势一致。
很多人把“1000美元核验+传递”理解成从“1万美元”降门槛。其实是两类不同规则的“影子重叠”：
📌1000美元阈值来自国际支付透明度/旅行规则的“随款信息”要求（跨境支付必须带上真实付款人/收款人信息，便于可追溯），这在全球已长期执行；本次法规是把这件事在国内法规层面写细、写透。
📌1万美元更多出现在公众熟悉的大额可疑交易/现金申报语境，侧重点是报告与监测，不是“信息随款传递”的技术性合规。两者在现实里会叠加，但不是同一件事。官方媒体也明确表述：“1000美元以上跨境汇款需传递真实信息并非新增要求”。
外贸企业注意：
🚨确保信息真实完整：完善客户和交易对手的身份信息、账户信息档案。与金融机构沟通，了解其具体的尽职调查要求和信息传递流程。
🚨保留真实交易凭证：妥善保存与跨境交易相关的合同、发票、报关单、运输单据等证明材料，确保任何一笔汇款都能清晰、完整地对应到真实的贸易背景。
🚨规划汇款节奏：对于频繁的小额货款，可与交易客户沟通，合理安排付款节奏，避免为规避门槛而刻意分拆汇款，从而触发异常交易监控。(贸易夜航)
